贷后管理-行业最高生产力

增强智能如何在高排名催还率下放大催收员工产能

业务背景

贷后清收行业作为金融市场必不可少的环节,伴随我国金融多领域的发展,已成长为万亿的市场规模。由于互联网金融野蛮成长,贷后清收行业也出现了如暴力贷后清收和侵犯公民隐私等严重问题,国家扫黑除恶专项工作持续进行,使得贷后清收行业加速、大面积出清,逐步迎来行业的阳光化。 在此背景下,金融机构的诉求变为合规保证稳定的回款率,贷后清收机构首先面临之前高回款率的下降,遭遇营收危机,同时如何管控自身数量众多的贷后清收员,步调一致,完全合规,成了仅存的数百家(扫黑除恶专项工作前为数千家)贷后清收机构面临的巨大问题。

零犀的增强智能方案

零犀打造的 “增强智能工作台” ,与其他AI公司以机器替代人类的终极目标不同,增强智能专注于人工智能的辅助作用,强调认知技术的目的是提高人的智力及能力,该平台是为了提升人类效率而不是替代人类。在贷后清收数十万从业人员,行业亟待规范化的现实背景下,零犀“增强智能工作台”的应用能够发挥更大的价值。贷后清收行业伴随着整体阳光化的进程,必将在增强智能的加持下,往数字化、自动化、智能化的方向发展。

零犀当前已服务多家头部消费金融、互联网金融公司客户,在近百家委外供应商的竞争中,零犀在客户侧的还款率指标排名长期稳定在前30%,业务人均产能达到了行业均值的2.5倍,并且还将随着认知网络的积累不断提升。

高人效同时高还款

零犀利用贷后清收领域的知识图谱,融合在贷后清收领域从业10年以上专家的认知知识,构建类专家思维的贷后清收因果认知网络,基于该认知网络,能够解释和推算出假设实施某个作业策略后的目标指标概率。

零犀创新性地将所有的贷后清收作业行为全部置于“增强智能工作台”之上,将所有作业行为全部数据化、信息化,在此类非结构交互数据中自动抽取相关实体、属性标签,完成态度分析、意图识别、特征因素关联等,构建领域知识图谱,通过关联方式进行决策判断。

零犀沉淀多年多轮对话的核心技术,打造了数百种贷后清收场景的机器人,帮助人类员工解决简单、重复、繁琐的工作。

通过上述三个方面的结合,零犀实现在了复杂多变的催收场景中,匹配精准的作业策略。例如针对需要高频触碰、简单沟通由持续跟进的施压型机器人进行持续触达;针对需要深入博弈、找寻施压点的案件由共情、法催等不同组别的贷后清收人员进行跟进。

通过将人类技能(推理、判断、博弈、谈判等)与机器能力(速度、准确、既定逻辑等)相结合,发挥各自优势,使得所有案件获得了针对性分析以及匹配的作业策略的落地,区别于传统的传统粗暴分案,浪费优质案件,在提升人均产能的同时提升项目整体的还款率。

科技保障合规

在贷后清收场景中,零犀特意在增强智能平台上搭建了智能质检模块,通过增强智能平台,对所有作业行为相应的质检。与传统供应商抽检不同,智能质检模块将对所有的贷后清收动作进行质检。

人工催员的所有贷后清收作业过程,全部由智能质检所监控,这里面包括了电话、短信、微信等手段。针对于语音的通话,包括基础质检和语义质检。不仅可以识别出辱骂客户、冒充公检法、威胁客户,同时对于催员的不当承诺、诱导投诉等隐藏较深的违规项仍可识别。

除了针对文本的分析外,零犀也对微信的全部作业进行监控,包括收发红包、收发转账、删除聊天记录、删除好友、拉黑联系人等。

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